При наличии возможности досрочного погашения кредита заемщик часто сталкивается с выбором: уменьшить срок кредита или сумму ежемесячного платежа. Каждая стратегия имеет свои преимущества в зависимости от финансовой ситуации.
Содержание
Два основных способа частичного погашения
| Способ погашения | Характеристика | Эффект |
| Уменьшение срока кредита | Сумма платежа остается прежней, сокращается общий срок кредитования | Уменьшение общей переплаты по кредиту |
| Уменьшение ежемесячного платежа | Срок кредита остается прежним, снижается размер регулярных выплат | Снижение текущей финансовой нагрузки |
Когда лучше уменьшать срок кредита
- Если ваша цель - минимизировать переплату по кредиту
- При стабильном доходе, позволяющем сохранить текущий размер платежей
- Когда осталось менее половины срока кредитования
- При ипотеке или других долгосрочных кредитах
Когда выгоднее уменьшать платеж
- При нестабильном финансовом положении
- Если есть вероятность временного снижения доходов
- Когда кредит оформлен на небольшой срок (1-3 года)
- При потребительских кредитах с небольшими суммами
Как правильно оформить частичное погашение
- Уточните в банке условия досрочного погашения
- Напишите заявление с указанием желаемого способа погашения
- Внесите сумму досрочного платежа на кредитный счет
- Получите новый график платежей
- Сохраните документы, подтверждающие погашение
Пример расчета выгоды
При кредите 500 000 рублей на 5 лет под 12% годовых частичное погашение 100 000 рублей через год может дать разные результаты:
- При уменьшении срока: экономия около 45 000 рублей процентов
- При уменьшении платежа: снижение ежемесячного платежа с 11 122 до 8 897 рублей
Окончательное решение зависит от ваших финансовых целей и текущих возможностей. Для точного расчета рекомендуется использовать кредитные калькуляторы или обратиться к специалисту банка.
